L'une des questions les plus fréquentes des employés à l'approche de la retraite : « Combien sera réellement ma pension mensuelle ? » La nouvelle loi sur l'assurance sociale y répond par une formule mathématique précise et définie, et non une estimation.
📜 La formule de base : 2,25 % par an de cotisation
L'article 17 de la loi établit la formule décisive pour calculer votre pension :
« La pension prévue à l'article (16) est calculée en multipliant (2,25 %) par le salaire moyen soumis à cotisation déterminé conformément au paragraphe (1) de l'article (16), par le nombre de mois de cotisation, en divisant le résultat par (12), à condition que la pension ne dépasse pas (100 %) de cette moyenne. »
En termes plus simples, la formule est :
Pension mensuelle = 2,25 % × salaire moyen × (nombre d'années de cotisation), plafonnée à 100 % du salaire moyen.
Exemple : 20 ans de cotisation × 2,25 % = 45 % de votre salaire moyen. 30 ans = 67,5 %. Plus de 44 ans environ vous amène au plafond maximal de 100 %.
📊 Comment le « salaire moyen » est-il calculé ?
La moyenne n'est pas seulement votre salaire actuel — elle est basée sur votre historique d'emploi récent :
« La pension est calculée sur la base de la moyenne des salaires les plus élevés soumis à cotisation sur (180) mois de la période de cotisation. »
Cela signifie que l'institution examine vos salaires les plus élevés soumis à cotisation au cours des 180 derniers mois (15 ans) de votre carrière et en calcule la moyenne — pas seulement votre dernier salaire, ni la moyenne de toute votre carrière.
L'article 17(2) fixe des limites garanties : si votre période de cotisation atteint 480 mois (40 ans) ou plus, votre pension ne sera pas inférieure à 4 000 SAR par mois, quel que soit le niveau de votre salaire moyen. Ce minimum diminue progressivement de 3 % pour chaque tranche de 12 mois de cotisation manquante par rapport à 480 mois, jusqu'à un minimum absolu de 2 000 SAR pour une personne n'ayant atteint que la période minimale d'admissibilité (180 mois de cotisation).
⏱️ Quand pouvez-vous obtenir votre pension avant l'âge de la retraite ?
L'article 16(3) vous offre une flexibilité importante : si votre période de cotisation atteint 360 mois (30 ans) ou plus, vous avez le droit de percevoir votre pension avant d'atteindre l'âge légal d'admissibilité — sans attendre l'âge complet — jusqu'à un maximum de 120 mois (10 ans) avant l'âge légal, si vous cessez un travail soumis à la loi.
✅ Que faire pour estimer votre future pension ?
- Calculez la moyenne de votre salaire soumis à cotisation le plus élevé au cours des 15 dernières années (180 mois) de votre carrière.
- Multipliez cette moyenne par 2,25 %, puis par votre nombre réel d'années de cotisation.
- Rappelez-vous que le résultat ne dépassera pas 100 % de votre salaire moyen, quelle que soit la durée de votre service.
- Si votre période de cotisation est de 30 ans ou plus, vérifiez l'option de retraite anticipée avant d'atteindre l'âge légal.
- Utilisez Sanad pour obtenir une estimation précise de votre future pension selon votre situation professionnelle actuelle.
- Loi sur l'assurance sociale, décret royal n° M/273 daté du 26/12/1445H — articles 16 et 17